Zdravotní pojišťovna 2026: kompletní přehled

Základní princip

Veřejné zdravotní pojištění je solidární systém. Odvádí se procento z mzdy (13,5 procenta, z toho 4,5 procenta zaměstnanec, 9 procent zaměstnavatel) nebo minimální pojistné u OSVČ (v roce 2026 3 143 Kč měsíčně).

Za neaktivní pojištěnce (děti, důchodci, studenti, ženy na mateřské) platí stát. Systém pak hradí smluvním poskytovatelům péči podle úhradové vyhlášky.

Klíčové slovo je smluvní. Pojišťovna hradí péči jen u lékaře nebo v nemocnici, se kterou má smlouvu. U nesmluvních poskytovatelů si platíte plnou cenu.

Ambulantní péče

Praktik, specialisté, laboratoře, RTG, ultrazvuk, CT, MRI. Vše hrazeno, pokud jde přes smluvního lékaře a máte indikaci. K specialistovi obvykle potřebujete žádanku od praktika.

Preventivní prohlídky. Praktik jednou za 2 roky, stomatolog 2x ročně, gynekologa jednou ročně. Nárok se ztrácí, pokud jdete později, i po vypršení intervalu se řada výkonů hradí, ale ne všechny.

Screeningy. Mamografie 45 až 69 let každé 2 roky, kolonoskopie od 50 let každých 10 let, cytologie u žen ročně, PSA při rodinné zátěži. Vše hrazeno u smluvních poskytovatelů.

Hospitalizace

Hospitalizace v nemocnici zcela hrazeno u smluvních zařízení. Zahrnuje standardní pokoj (2 až 6 lůžek), jídlo, léky, chirurgické zákroky, porod, jednotky intenzivní péče.

Doplatky. Nadstandardní pokoj (jednolůžkový, dvoulůžkový s vlastní koupelnou) 500 až 3 000 Kč za den. Osobní televize, wifi, obvykle 100 až 300 Kč za den. Speciální dieta 100 až 200 Kč navíc.

Porod a novorozenecká péče. Standardní pokoj se šestinedělkou zdarma, jednolůžkový (rooming-in) 1 500 až 4 000 Kč za den. Císařský řez a operativní porody vždy zdarma bez ohledu na indikaci.

Léky

Systém podle úhradové vyhlášky. Nejlacinější přípravek s daným účinkem hrazený plně (nebo doplatek 30 Kč). Dražší lék se stejnou účinnou látkou hrazen do výše nejlacinějšího, rozdíl doplácíte.

Regulační poplatek na receptu. 30 Kč za položku. Osvobozeni jsou děti do 18 let, osoby s handicapem podle zákona a pacienti nad 65 let, u kterých roční doplatky přesáhly limit.

Roční limit doplatků. Do 18 let a nad 65 let 500 Kč. Ostatní 5 000 Kč. Nad tento limit pojišťovna vrací všechny další doplatky za rok automaticky (obvykle v následujícím čtvrtletí).

Volně prodejné léky (bez receptu) plně hradíte. Analgetika, léky proti chřipce, vitamíny a doplňky stravy nikdy pojišťovna neplatí.

Zubní péče

Preventivní prohlídka 2x ročně zdarma. Preventivní hygienista jednou ročně zdarma (odstranění zubního kamene). Ošetření zubního kazu bílou nebo amalgámovou plombou u premolárů zdarma. U molárů amalgám zdarma, bílá plomba s doplatkem 200 až 800 Kč.

Endodoncie (léčba kořenových kanálků). Základní typ hrazený, moderní ošetření s mikroskopem 3 000 až 8 000 Kč z vlastní kapsy. Korunka standardní ocelová hrazena, keramická 5 000 až 15 000 Kč doplatek.

Implantáty, ortodoncie u dospělých, bělení zubů, kosmetika. Vše plně z vlastní kapsy. Implantát 15 000 až 45 000 Kč včetně korunky, ortodoncie 40 000 až 90 000 Kč za celý průběh.

Reprodukční medicína

IVF u žen do 40 let (v roce zásahu) hradí pojišťovna 3 cykly, po 40. narozeninách si platí pacient sama (cca 40 000 až 60 000 Kč za cyklus).

Antikoncepce není hrazena, výjimka u některých zdravotních indikací (endometrióza). Sterilizace na přání není hrazena, sterilizace ze zdravotních důvodů ano.

Předporodní kurzy, laktační poradenství, doulala pouze na doplatky nebo z fondu prevence (500 až 2 000 Kč ročně podle pojišťovny).

Co pojišťovna nikdy neplatí

Kosmetickou chirurgii bez zdravotní indikace. Alternativní medicínu (homeopatie, akupunktura, ajurvéda). Sportovní pomůcky. Doplňky stravy. Očkování mimo standardní kalendář (bez zdravotní indikace), např. cestovní vakcíny.

Bonus. Řada pojišťoven má fond prevence, ze kterého na tyto věci přispívá 500 až 5 000 Kč ročně. Podmínkou je pravidelná preventivní prohlídka a případně dobrovolné aktivity (nekouření, program hubnutí).

Musíte o bonus aktivně žádat. Automaticky se nevyplácí. Podívejte se na klientský portál své pojišťovny.